Je viens de recevoir par la poste un de mes deux dossiers de crédit que j'avais commandé.
Pourquoi? Simplement pour vérifier si l'information qu'ils détiennent sur moi est exacte, et la corriger au besoin. Après tout, un dossier de crédit, c'est énormément d'informations personnelles et un peu beaucoup notre réputation auprès des banques et des compagnies d'assurance, de télécommunication, etc.
C'est une habitude annuelle chez moi que de demander mon dossier. Mais c'est la première fois que je le fais avec les 2 compagnies (Equifax et Transunion) et que je le demande par écrit et par la poste. Résultat, c'est gratuit plutôt que de payer pour l'avoir en-ligne.
Je répète, c'est gratuit... personne ne devrait s'en passer. C'est essentiel de surveiller son "dossier". C'est assez rare qu'on peut le faire, profitons-en.
Formulaire d'Equifax: Ici
Détails pour Transunion: Ici
Dans le même ordre d'idée, je recommande le site de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, ici.
L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) est un organisme indépendant qui a pour mandat d'informer et de protéger les consommateurs de produits et services financiers.
Voici des exemples du contenu de ce site:
Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit, ici.
Cartes de crédit - à vous de choisir : toute l'information qu'il vous faut sur les cartes de crédit, ici.
Calculatrice hypothécaire : quel prêt hypothécaire pouvez-vous gérer, ici.
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jeudi 19 mai 2011
dimanche 24 avril 2011
Encore sur le crédit
Il est encore beaucoup question du crédit dans les médias ces temps-ci. Même au Verdict avec Véronique Cloutier ils en parlaient ce soir.
J'ai lu l'éditorial d'Ariane Krol dans La Presse de samedi. Ici.
Rien de neuf en soit, sauf sa dernière phrase, qui justifie pourquoi j'en parle encore.
Je cite:
Hélas, le crédit ainsi utilisé comme une drogue, pour se déconnecter de la réalité ou pour la magnifier, prépare souvent un réveil brutal.
J'ai lu l'éditorial d'Ariane Krol dans La Presse de samedi. Ici.
Rien de neuf en soit, sauf sa dernière phrase, qui justifie pourquoi j'en parle encore.
Je cite:
Hélas, le crédit ainsi utilisé comme une drogue, pour se déconnecter de la réalité ou pour la magnifier, prépare souvent un réveil brutal.
lundi 11 avril 2011
Réapprendre à se serrer la ceinture
C'est le titre d'une chronique de Claude Chiasson dans Le Devoir du 3 avril. Ici.
Extraits:
...si un jeune couple de travailleurs le veut, il peut réellement se serrer la ceinture pendant quelques années afin d'accéder à une petite propriété à revenus.
Au lieu de cela, on préfère souvent s'installer tôt dans sa vie active en banlieue avec les deux voitures dans l'allée même si, pour cela, il faut s'endetter pour les 25 prochaines années.
Le réputé investisseur montréalais Steven Jarislowsky avait répondu ce qui suit à une personne qui lui demandait un jour combien, selon lui, il fallait épargner pour s'enrichir: 80 % de son salaire en épargne, 10 % pour nos besoins et 10 % pour la dime.
Évidemment, je ne crois pas que cela soit réalisable ou acceptable. Cela montre cependant que M. Jarislowsky (aujourd'hui milliardaire) appartient à cette fournée d'immigrants qui savent ce que l'expression «se serrer la ceinture» signifie.
Pour ma part, j'estime qu'il faut en moyenne, bon an mal an, épargner entre 12 % et 15 % de son revenu annuel pour prétendre à une retraite aisée.
Extraits:
...si un jeune couple de travailleurs le veut, il peut réellement se serrer la ceinture pendant quelques années afin d'accéder à une petite propriété à revenus.
Au lieu de cela, on préfère souvent s'installer tôt dans sa vie active en banlieue avec les deux voitures dans l'allée même si, pour cela, il faut s'endetter pour les 25 prochaines années.
Le réputé investisseur montréalais Steven Jarislowsky avait répondu ce qui suit à une personne qui lui demandait un jour combien, selon lui, il fallait épargner pour s'enrichir: 80 % de son salaire en épargne, 10 % pour nos besoins et 10 % pour la dime.
Évidemment, je ne crois pas que cela soit réalisable ou acceptable. Cela montre cependant que M. Jarislowsky (aujourd'hui milliardaire) appartient à cette fournée d'immigrants qui savent ce que l'expression «se serrer la ceinture» signifie.
Pour ma part, j'estime qu'il faut en moyenne, bon an mal an, épargner entre 12 % et 15 % de son revenu annuel pour prétendre à une retraite aisée.
dimanche 3 avril 2011
Layton veut réduire les taux d'intérêt des cartes de crédit
Un commentaire: Pourquoi personne n'y a pensé avant?
Ah et puis allons-y avec un autre commentaire: C'est une mesure forcément très populaire et qui a énormément de sens selon moi. On peut critiquer ceux qui utilisent leur carte de crédit sans discernement et se dire que c'est tant pis pour eux si ils paient des intérêts. Je suis d'accord. Mais pour plusieurs familles c'est une nécessité pour boucler le budget. C'est dommage mais c'est un fait, et ce n'est certainement pas toujours faute d'être responsables. Et dans ce cas, c'est abusif de leur charger 20% d'intérêt.
Malheureusement, il y aura un effet pervers. Le 20% est certainement dissuasif pour ceux qui utilisent leur carte de façon irresponsables.
PS: Je ne commenterai pas toutes les promesses électorales. Mais je trouve celle-ci particulièrement brillante d'un point de vue marketing et il me semble qu'elle a aussi du mérite.
PS2: Sophie Cousineau a publié une chronique sur cette promesse dans La Presse. Ici.
Ah et puis allons-y avec un autre commentaire: C'est une mesure forcément très populaire et qui a énormément de sens selon moi. On peut critiquer ceux qui utilisent leur carte de crédit sans discernement et se dire que c'est tant pis pour eux si ils paient des intérêts. Je suis d'accord. Mais pour plusieurs familles c'est une nécessité pour boucler le budget. C'est dommage mais c'est un fait, et ce n'est certainement pas toujours faute d'être responsables. Et dans ce cas, c'est abusif de leur charger 20% d'intérêt.
Malheureusement, il y aura un effet pervers. Le 20% est certainement dissuasif pour ceux qui utilisent leur carte de façon irresponsables.
PS: Je ne commenterai pas toutes les promesses électorales. Mais je trouve celle-ci particulièrement brillante d'un point de vue marketing et il me semble qu'elle a aussi du mérite.
PS2: Sophie Cousineau a publié une chronique sur cette promesse dans La Presse. Ici.
dimanche 27 mars 2011
7 pièges à éviter en assurance
J'adore ce genre d'articles pratico-pratiques qui sont utiles en plus de forcer une petite réflexion.
Paru dans l'actualité d'avril 2011. Au moment d'écrire ce billet il n'est pas encore en-ligne mais il sera très certainement ici, accompagnés de plusieurs autres articles intéressants qui y sont déjà tels que:
10 erreurs à éviter lorsqu’on remplit sa déclaration de revenus
Qui gère votre REER ?
Guide de l'immobilier 2011
Choisir le bon prêt hypothécaire
Les étoiles de la Bourse
Paru dans l'actualité d'avril 2011. Au moment d'écrire ce billet il n'est pas encore en-ligne mais il sera très certainement ici, accompagnés de plusieurs autres articles intéressants qui y sont déjà tels que:
10 erreurs à éviter lorsqu’on remplit sa déclaration de revenus
Qui gère votre REER ?
Guide de l'immobilier 2011
Choisir le bon prêt hypothécaire
Les étoiles de la Bourse
lundi 21 mars 2011
Pickpockets en ligne
Excellent dossier de La Presse sur les fraudeurs en-ligne. Ici.
Il y a un peu de déjà vu mais voici un extrait de l'article qui présente une fraude dont je ne connaissais pas l'existence. Et qui fait peur.
Les fraudeurs sont de plus en plus habiles à profiter des moindres bribes d'information recueillies sur l'internet. Des jeunes partent se requinquer en République dominicaine et le clament à tout vent électronique? Un courriel d'appel à l'aide - et d'argent - en leur nom est envoyé à leurs grands-parents, leur demandant d'urgence 1000$ pour les dépêtrer discrètement d'une situation délicate. «Beaucoup de gens ont répondu à la demande, parce que les fraudeurs ont suffisamment d'informations pour avoir l'air légitime, indique Lisa Campbell. Les fraudeurs sont de plus en plus sophistiqués.»
On n'est jamais trop discret sur Internet.
Il y a un peu de déjà vu mais voici un extrait de l'article qui présente une fraude dont je ne connaissais pas l'existence. Et qui fait peur.
Les fraudeurs sont de plus en plus habiles à profiter des moindres bribes d'information recueillies sur l'internet. Des jeunes partent se requinquer en République dominicaine et le clament à tout vent électronique? Un courriel d'appel à l'aide - et d'argent - en leur nom est envoyé à leurs grands-parents, leur demandant d'urgence 1000$ pour les dépêtrer discrètement d'une situation délicate. «Beaucoup de gens ont répondu à la demande, parce que les fraudeurs ont suffisamment d'informations pour avoir l'air légitime, indique Lisa Campbell. Les fraudeurs sont de plus en plus sophistiqués.»
On n'est jamais trop discret sur Internet.
mercredi 23 février 2011
Les cigales
Décidément, je suis en mode "finances personnelles" ce soir.
Excellent billet de Joseph Facal sur son blogue au sujet de la situation financière des Québécois.
Ici.
Un extrait:
Il n’y a cependant pas que la faiblesse des revenus qui est en cause. Nos valeurs ont changé. Jadis, les gens tendaient à freiner progressivement leur consommation en avançant dans la vie. Aujourd’hui, on emprunte plus tôt, on s’endette pour plus longtemps, on n’épargne pas, on veut conserver le même train de vie jusqu’à la fin, on vit comme s’il n’y avait pas de lendemain. Déclarer faillite n’a plus la connotation déshonorante de jadis.
À chaque fois que je voie des publicités qui vous offrent de payer un sofa en soixante versements, je n’en reviens pas que des gens puissent choisir cette voie. Les banques abusent certes de la crédulité des gens, mais les victimes étaient souvent consentantes au départ. Au début de l’engrenage, personne ne vous met de revolver sur la tempe. Qui vous oblige à prendre cinq cartes de crédit ?
Il a tout dit.
Excellent billet de Joseph Facal sur son blogue au sujet de la situation financière des Québécois.
Ici.
Un extrait:
Il n’y a cependant pas que la faiblesse des revenus qui est en cause. Nos valeurs ont changé. Jadis, les gens tendaient à freiner progressivement leur consommation en avançant dans la vie. Aujourd’hui, on emprunte plus tôt, on s’endette pour plus longtemps, on n’épargne pas, on veut conserver le même train de vie jusqu’à la fin, on vit comme s’il n’y avait pas de lendemain. Déclarer faillite n’a plus la connotation déshonorante de jadis.
À chaque fois que je voie des publicités qui vous offrent de payer un sofa en soixante versements, je n’en reviens pas que des gens puissent choisir cette voie. Les banques abusent certes de la crédulité des gens, mais les victimes étaient souvent consentantes au départ. Au début de l’engrenage, personne ne vous met de revolver sur la tempe. Qui vous oblige à prendre cinq cartes de crédit ?
Il a tout dit.
Peut-on épargner trop pour notre retraite?
Il semble que oui. On lit ça de plus en plus depuis quelques temps. Bernard Mooney chronique sur cette question dans Les Affaires de cette semaine. Ici (le lien semble ne pas fonctionner correctement par contre).
C'est dur de répondre à cette question (comme celle du billet précédent). Encore une fois une question de choix personnel, de tolérance au risque, etc. Personne ne veut se priver aujourd'hui mais personne ne veut manquer d'argent demain.
Un petit extrait:
Or, il y a des chances pour que cet objectif soit trop élevé. Si c'est le cas, vous épargnez trop, vous privant durant votre vie active.
Est-ce à dire que je devrais ralentir les REER et me payer le iPad-dont-je-rêve? Hummm...
Sincèrement, comment en être certain? J'ai un bon régime de retraite aujourd'hui. Mais demain? Est-ce que je serai encore là? Si oui, mettront-ils la hache dans ce régime?
Ma réponse : À mon âge (32 ans), aussi bien en mettre trop que pas assez et réévaluer éventuellement. L'argent mis aujourd'hui rapporte plus que celle que je mettrai dans 10 ans. Aussi bien débuter tôt et ralentir plus tard si vraiment c'est trop. De toute façon, ce que je ne place pas aujourd'hui est inclus dans mon train de vie et mes obligations alors que ce que j'ai de disponible suffit pour cela.
C'est dur de répondre à cette question (comme celle du billet précédent). Encore une fois une question de choix personnel, de tolérance au risque, etc. Personne ne veut se priver aujourd'hui mais personne ne veut manquer d'argent demain.
Un petit extrait:
Or, il y a des chances pour que cet objectif soit trop élevé. Si c'est le cas, vous épargnez trop, vous privant durant votre vie active.
Est-ce à dire que je devrais ralentir les REER et me payer le iPad-dont-je-rêve? Hummm...
Sincèrement, comment en être certain? J'ai un bon régime de retraite aujourd'hui. Mais demain? Est-ce que je serai encore là? Si oui, mettront-ils la hache dans ce régime?
Ma réponse : À mon âge (32 ans), aussi bien en mettre trop que pas assez et réévaluer éventuellement. L'argent mis aujourd'hui rapporte plus que celle que je mettrai dans 10 ans. Aussi bien débuter tôt et ralentir plus tard si vraiment c'est trop. De toute façon, ce que je ne place pas aujourd'hui est inclus dans mon train de vie et mes obligations alors que ce que j'ai de disponible suffit pour cela.
Rembourser son hypothèque ou cotiser à son REER
C'est le titre d'une question à laquelle répond Bernard Mooney dans Les Affaires. Ici.
Excellente question que l'on se pose souvent ma blonde et moi. Où est-il mieux de mettre notre argent aujourd'hui, pour en avoir plus demain?
M. Mooney y répond un peu. Mais la question reste entière et la réponse très contextuelle (ça dépend du marché). C'est selon moi beaucoup une question de choix personnel. Avec quel choix nous serons le plus à l'aise. Mais c'est certainement sain de se poser cette question, et de se la reposer de temps en temps.
Excellente question que l'on se pose souvent ma blonde et moi. Où est-il mieux de mettre notre argent aujourd'hui, pour en avoir plus demain?
M. Mooney y répond un peu. Mais la question reste entière et la réponse très contextuelle (ça dépend du marché). C'est selon moi beaucoup une question de choix personnel. Avec quel choix nous serons le plus à l'aise. Mais c'est certainement sain de se poser cette question, et de se la reposer de temps en temps.
lundi 14 février 2011
Gérer son patrimoine
Petite liste intéressante préparée par Desjardins sur les 10 choses à faire pour bien gérer son patrimoine. Ici.
dimanche 13 février 2011
The value of trading places
Excellent dossier du Globe & Mail de samedi sur la fusion des bourses de Toronto et de Londres et sur l'importance des places boursières.
Ici.
C'est long mais c'est très instructif.
Ici.
C'est long mais c'est très instructif.
vendredi 4 février 2011
Non aux pubs sur le crédit
Entrefilet intéressant dans Protégez-vous. Ici.
Une forme de manifestation pour contrer la publicité sur le crédit.
Une forme de manifestation pour contrer la publicité sur le crédit.
jeudi 20 janvier 2011
Retour sur les nouvelles règles hypothécaires
Édito d'Ariane Krol dans La Presse qui explique assez bien en quoi les nouvelles règles sont pertinentes selon elle. Ici.
Retour sur le REER obligatoire de Claude Castonguay
Claude Castonguay réplique à ses détracteurs dans La Presse et explique son point de vue. Ici.
Un professeur de l'ENAP lui répond par une charge vitriolente contre le rôle de l'État. Je trouve qu'il pousse le bouchon un peu trop loin et qu'il met beaucoup trop de choses dans le même panier. Sa lettre, parue dans La Presse, est ici.
Un professeur de l'ENAP lui répond par une charge vitriolente contre le rôle de l'État. Je trouve qu'il pousse le bouchon un peu trop loin et qu'il met beaucoup trop de choses dans le même panier. Sa lettre, parue dans La Presse, est ici.
lundi 17 janvier 2011
Hypothèque, le gouvernement serre la vis
C'était attendu. Le ministre Flaherty en a fait un cheval de bataille.
Radio-Canada en parle ici.
Radio-Canada en parle ici.
samedi 15 janvier 2011
Encore sur l'endettement
Un petit mot pour dire que La Presse a produit un excellent dossier ce matin dans le cahier A et le cahier Plus sur l'endettement.
PS: Michel Girard revient sur l'idée du REER obligatoire et calme un peu le jeu. Pour être franc, tout n'est pas clair pour moi. Mais si vous suivez le dossier, son texte est ici.
PS: Michel Girard revient sur l'idée du REER obligatoire et calme un peu le jeu. Pour être franc, tout n'est pas clair pour moi. Mais si vous suivez le dossier, son texte est ici.
jeudi 6 janvier 2011
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